州级Medigap法规的保险范围和医疗保健支出

目标：Medigap 保护传统的 Medicare (TM) 受益人免受灾难性费用的影响。有关 Medigap 注册和定价的联邦法规仅限于 65 岁后的前 6 个月。八个州制定了适用于以后入学的规定;一半使用社区评级(向每个人收取相同的保费)，一半使用社区评级和担保发行(要求保险公司接受任何受益人，无论其健康状况如何)。我们研究了州级 Medigap 法规对 Medicare 受益人的保险范围和医疗保健支出的影响。

研究设计：我们使用回顾性队列研究设计。使用 2010-2016 年 Medicare 当前受益人调查，我们根据州级 Medigap 法规确定了仅 TM、TM + Medigap 或 Medicare Advantage (MA) 的受益人。

方法：结果是保险范围和医疗保健支出。我们使用工具变量方法来解决内生保险选择问题。我们进行了两阶段最小二乘回归，同时控制了个人层面的特征和地区层面的人口特征。然后，我们使用回收的预测方法来预测 3 个州级 Medigap 监管情景的入学和支出结果。

结果：尽管仅 TM 的入学率在监管情景中是一致的，但与无监管情景相比，具有社区评级和保证问题的情景具有较低的 Medigap 入学率和较高的 MA 入学率。尽管健康差异可以忽略不计，但 TM + Medigap 受益人的医疗保险支出高于仅 TM 受益人，这表明存在道德风险。

结论：我们的研究结果表明，额外的法规与较低的 Medigap 和较高的 MA 入学率之间存在联系。政策制定者在设计 Medigap 法规时应考虑对保险范围、保费、财务保护和道德风险的潜在影响。