让新妈妈负担得起医疗保健

如果Roev.Wade被推翻(现在看来迫在眉睫)，州立法机构将再次对堕胎法行使完全权力。美国大约一半的州准备限制堕胎。范围从德克萨斯州等州的全部和近乎全部禁令到爱荷华州等州的6周以上禁令。随着对堕胎的重大新限制即将到来，孕产妇保健问题具有新的意义，特别是对于参加私人保险的大多数父母而言。

对堕胎妇女的调查表明，家庭财务在这一决定中占有重要地位。在最近的一项高质量调查中，73%的堕胎妇女认为“现在买不起孩子”是一个重要的激励因素。毕竟，孩子的出生通常是女性在此之前所面临的最昂贵的医疗事件。

生孩子很贵

对于通过私人保险承保的美国出生总数中超过一半的人来说，高昂的自付费用仍然是一个问题。虽然平价医疗法案(ACA)要求私人保险公司承保与分娩相关的服务，但这并不能阻止保险公司将这些服务纳入免赔额、共同保险和共付额。要求为与分娩相关的医疗保健提供第一美元的保险可能会对美国家庭产生巨大影响。分娩相关护理的自付费用问题在很大程度上归咎于有私人保险的母亲，因为联邦法律要求医疗补助计划免除妊娠护理的费用分摊。由于免赔额增加，购买私人保险的家庭的分娩费用激增。对于雇主赞助的保险所涵盖的家庭，据估计，产妇保健的平均自付费用从2008年的3000美元增加到2015年的4500多美元。在某些情况下，家庭可能面临10,000美元甚至15,000美元的分娩相关医疗服务费用。

准父母和年幼孩子的父母通常比有大孩子的父母更缺钱。由于与怀孕相关的劳动力参与变化以及在分娩前、分娩期间和分娩后立即获得医疗补助和儿童健康保险计划(CHIP)的资格，她们的健康保险覆盖范围也不太稳定。使孕妇免于与怀孕相关的费用可能会通过各种渠道产生巨大的好处，特别是在儿童发育方面，因为改善了孕产妇营养和减轻了压力.政策制定者应尽量减少对家庭财务的压力以及与覆盖范围相关的不确定性和麻烦。这可以通过在所有形式的保险中一致和明确地免除这些服务的费用分摊来实现。

对于那些参加私人医疗保险的人来说，现状会因家庭的生育决定而受到惩罚。试图怀孕的家庭暗中补贴没有怀孕的家庭。例如，避孕保险规定将某些形式的节育措施排除在任何形式的明确成本分摊之外，这些增加的成本通过更高的税收和保费转嫁给了积极尝试生育孩子的家庭。确保由私人保险公司报销的生育相关服务同样提供第一美元的保险，将纠正这种不平衡。

政策选项

使新妈妈和准妈妈免受高昂分娩成本影响的最直接方法是修改ACA市场法规和管理雇主健康福利的ERISA法规，以确保与许多预防性服务一样，怀孕和产假相关护理具有第一美元的覆盖范围.为这些选项融资的最佳方式取决于保险的来源。

在个人市场上为第一美元的生育保险提供资金

社区评级的个人市场上的融资可以通过在计划参与者之间分摊成本来实现，也可以更明确地通过扩大再保险、风险调整，甚至是针对每个怀孕参与者的专门付款来实现。在确定适当的来源和融资水平时，政策制定者希望使母亲免受怀孕和其他孕产妇保健费用的影响，而不会导致保费飙升。

为雇主赞助的团体计划提供第一美元的产假保险

在保险市场的雇主赞助方面，消除分娩相关费用的自付费用有点棘手。大多数为员工提供健康保险的企业，尤其是大型雇主，都是自我保险的，这意味着保险的融资基础直接对应于风险池。换言之，公司及其员工支付的保费或多或少等于公司员工的医疗保健支出总额。因此，未能正确设计政策可能会增加雇用女性的相对成本并助长歧视。为了解决雇主方面的这些趋势，政策制定者有两个主要选择。

第一种选择是通过风险调整在不同的团体计划之间重新分配或追溯报销团体计划的一部分与生育相关的费用来支持这些趋势。对于雇主市场上的团体计划来说，这种变化将是相当新颖的，传统上，这些计划通过雇主提供的保险的税收排除以不干涉的方式受到轻微监管和补贴。但是，确保生育是负担得起的不符合雇主的利益这一事实不应阻止立法者制定政策来实现这一目标。

另一种方法是从基于组的覆盖范围内向个别市场交易所倾斜可能的登记者外流。特朗普政府制定的规则扩大了雇主通过个人保险健康报销安排(ICHRA)报销员工购买个人市场保险的能力，这将有助于促进这一选择。可以通过额外的政策制定朝着这个方向采取进一步措施，以削弱个人和基于团体的健康保险市场之间的防火墙。

美国的健康保险对生育异常不利，而为与生育有关的护理费用提供第一美元的保险是纠正这一问题的最佳场所。其他问题，例如孕妇的高医疗保险流失率，当然也应该得到解决。正如荷兰等国家所证明的那样，在适当的政策环境下，依赖私人保险的卫生系统可以为家庭提供充足的支持。鉴于堕胎政策可能即将发生的变化，现在是确保我们的医疗保健系统尽可能适应分娩的最佳时机。