为什么无现金OPD是减少员工自付费用的最佳方式

许多员工推迟接受治疗，除非绝对必要以避免超出医疗保险范围的自付费用。根据印度保险监管和发展局 (IRDAI) 的数据，自付费用医疗费用占印度总医疗费用的 62%，是世界上最高的国家之一。此外，医疗保险覆盖面不足是造成这种高昂医疗费用的主要原因之一。到目前为止，企业健康福利和保险一直是二级护理(即住院)的代名词。但不断上涨的医疗保健成本、不断增加的疾病发病率和全球大流行刺激了对 OPD(门诊部)计划的需求。此外，无缝和无现金的 OPD 计划是当前快节奏的生活方式所需要的。

无现金 OPD 涵盖咨询、诊断测试、药物、视力和牙科治疗等一系列医疗费用。 HealthTech 和 InsurTech 初创企业进军医疗保健行业带来了远程会诊、电子处方、无现金等创新显着降低自付费用的 OPD 和无缝理赔。由于无现金 OPD，员工及其家人无需 24 小时住院即可利用无现金治疗。

门诊费用准备金

最常承担费用的 OPD 服务之一。为了最大限度地减少自付费用的医疗费用，许多组织正在为其员工提供全面的 OPD 保险计划，以确保他们能够避免医生咨询、实验室测试、住院前后的费用、健康检查和药物等。鉴于 OPD 计划的广泛覆盖范围，员工及其家人可以从降低的自付费用中获益，这不在大多数保险和医疗保险政策的范围内。

丰厚的税收优惠

通过提供无现金 OPD 保险，组织还可以帮助其员工申请税收优惠。与常规健康计划相比，具有 OPD 保险的计划有资格根据 80D 豁免支付的保费金额。员工可以就未根据常规健康保险政策支付的医疗费用申请免税。因此，在药房账单上花费大量资金或慢性病患者的员工或其家人可以通过 OPD 保险降低医疗费用。

多重索赔利益

最近，健康通胀率从 2019 年的 3.8% 上升到 2021 年的 8.4%，因此有几个人避免访问 OPD 中心。但是，拥有无现金 OPD 保险的员工及其家人可以在保单期内每次访问医生、诊断中心或药房时获得多项索赔。由于覆盖面广，无现金 OPD 计划涵盖了大量交易，有助于减轻该国的财务负担和医疗通胀。

简化慢性病管理

许多员工或其家人患有哮喘、高血压、胆固醇和糖尿病等慢性疾病。由于检查、药物和健康测试的常规费用，管理慢性病通常会加剧生活成本。根据 IRDAI 的说法，40% 的健康索赔是作为报销处理的，既耗时又昂贵。借助无现金 OPD 保险，员工可以在紧急无现金住院期间访问专科医生、诊断实验室、药房，从而减轻他们的经济负担并简化慢性病管理。

保护储蓄的机会

鉴于印度不断上升的医疗通胀，员工最终自掏腰包并等待报销。尤其是在 Covid-19 大流行期间，许多员工及其家庭成员不得不在保险不足或没有保险的情况下承受极大的经济负担。许多家庭甚至失去了毕生的积蓄，最终借了昂贵的贷款来支付医疗费用。牢记不断变化的时代和需求，无现金 OPD 可以帮助员工保护他们的储蓄并充分利用员工的健康福利。

包起来

随着该国不断增加的医疗通胀和医疗保健需求，消费者正在寻找一种全面的健康保险，不仅涵盖他们的二级治疗，还包括日常的初级和 OPD 费用。在这样的时刻，无现金 OPD 正在成为满足消费者短期和长期需求的一站式解决方案，有助于减轻他们的财务负担并最大限度地减少他们的自付费用。随着员工的财务意识越来越强，组织应该通过无现金 OPD 解决方案帮助他们获得财务授权。无现金 OPD 将带来无摩擦的消费者体验，从而跨越我们医疗和保险行业的空白。