保险是财务规划的第一步

财务规划只是意味着您需要掌控自己的财务状况。这包括您将收入、支出、资产、负债与财务目标一起列出。此后，您创建一个金融投资组合并投资于不同的途径来实现您的目标。随着高通胀开支的逼近和生活方式成本的上升，保险似乎不可避免，尤其是随着印度向核心家庭的转变。

作为制定财务计划的第一步，您需要确定您的目标、目标范围和您的可支配收入(收入-支出)。接下来，您需要将您的可支配收入分配给不同的投资途径，以创建一个实现目标的基金。但是，在您的所有计划中，保险适用于哪些方面?您可能需要回答的问题是保险很重要，如果是，那么重要吗?

为了在您不在时保护您的家人免受任何形式的经济压力，保险非常重要。保险是您的安全网，现在可能是考虑购买保险计划的好时机，原因如下。

保险在财务规划中的重要性

保险作为一种产品，有利于保护您的财务。以下是使保险成为您的金融投资组合的典型组成部分的一些原因：

1.风险覆盖

保险是一种降低风险的工具。因此，它让您准备好面对在任何不可预见的事件(例如死亡或住院)中可能遭受的经济损失。

2.财务安全

通过补偿您在紧急情况下遭受的损失，保险单提供了财务保障。您确信如果发生紧急情况，保险单将承担损失。这可以帮助您计划财务并为您的目标积累语料库。它还确保计划的语料库是安全的，不会在紧急情况下使用。

3.针对不同需求的不同方案

有不同类型的保险计划来涵盖您可能面临的不同类型的风险。人寿保险单承保过早死亡的风险，而健康保险单承保医疗紧急情况。同样，汽车保险计划涵盖道路事故或车辆被盗的风险，而旅行保险计划涵盖与旅行相关的意外事件。

因此，您可以根据面临的风险选择不同的保单，为自己打造360度的财务保障。

4.税收优惠

人寿和健康保险计划也可以节省税款。人寿保险费有资格根据第80C条进行扣除，而健康保险费有资格根据第80D条进行扣除。这两项扣除都可以帮助您将应税收入降低25万印度卢比(根据第80C节为15万卢比，根据第80D节最高为10万印度卢比)。如果您属于30%的税级，这项扣除可以帮助您节省75,000卢比的税款。

此外，根据人寿保险计划，身故赔偿完全免税。根据第10(10D)条的规定，即使是到期福利也是免税的(受特定条款和条件的限制)。这意味着，通过投资保险计划，您还可以计划您的税收。

5.安心

保险计划让您高枕无忧，因为您知道您的储蓄在紧急情况下不会受到威胁。这使您和您的家人在经济上独立。

财务规划是一个五步过程

根据马斯洛需求层次理论的财务规划金字塔，五个步骤可分为：

管理您的资金：关注您的日常开支、减少债务和建立稳定的现金流

建立安全网：重点在哪里创建您的紧急语料库，增加储蓄并选择足够的保险范围-健康和人寿。

积累财富：重点在哪里增加您的投资组合、退休金库并有效利用税收优惠和免税。

保全财富：重点是通过将退休资料转化为收入和最大化养老金收入来享受财务独立。

留下遗产：重点是遗产规划、继承和连续性规划以及慈善事业。

这是财务规划的五个阶段，其中保险是第二步，在积累财富之前。

投资组合中必备的保险计划

保险单的选择完全取决于您的需求。您需要评估您面临的财务风险，然后购买合适的计划来为这些风险投保。然而，一些保险计划是普遍相关的，需要在每个人的投资组合中占有一席之地。这些计划如下：

1.定期保险

定期保险单是一种基本的人寿保险计划，涵盖过早死亡的风险。该政策具有指定的任期，如果被保险人在任期内死亡，将支付死亡抚恤金。

定期保险计划是必须的，因为死亡是不确定的。如果家里养家糊口的人过早去世，这个家庭可能会遭受相当大的经济损失。定期计划涵盖了此类损失。它向家庭支付死亡抚恤金，使他们能够满足生活开支并实现目标。

此外，现代的定期计划已经变得包罗万象。您可以找到不同的保险方案，不仅可以保护您免受过早死亡的风险，还可以保护您免受重大疾病、绝症和意外死亡的风险。您还可以选择终身寿险，并享受长达99或100岁的保障。

2.健康保险

由于医疗意外事件的发生率和这些计划提供的覆盖范围，健康保险计划被证明是相关的。如果您生病或在事故中受伤并需要住院，健康计划将涵盖您的医疗费用。

在当今时代，医疗费用正在显着增加，并且对于大多数家庭来说正迅速变得难以承受。根据官方通胀数据，2021年5月医疗通胀从2019年12月的3.8%跃升至8.4%。该报告还指出，药品成本同比增长8.6%，而医疗检查成本增长6.2%。同样，住院费用同比上涨5.9%，而咨询费用上涨4.5%。

在这种情况下，拥有健康保险计划已成为必须。当医疗紧急情况发生时，它确保财务保护。

3.车险

如果您拥有车辆，则汽车保险政策变得相关。无论您驾驶两轮车还是四轮车，根据1988年《机动车辆法》的规定，必须购买汽车保险计划。

如果您伤害他人或损坏第三方财产，汽车保险计划可保护您免受可能面临的财务责任。该计划处理财务义务并赔偿第三方遭受的损失。

此外，如果您选择综合计划，您还可以获得车辆在事故或任何其他灾难中遭受的损失的保障。该计划还涵盖车辆盗窃，并为您提供一次性福利，以帮助您更换被盗车辆。

这三项政策对于您的金融投资组合来说是必须的，不应错过。如果发生紧急情况，它们可以帮助您确保财务安全。

如何选择最佳覆盖范围

保险不足的问题在印度非常普遍，因为保险的渗透率和密度低于全球平均水平。此外，在医疗保险方面，一般保险委员会的数据显示，在2020年3月至2021年5月14日期间，尽管有医疗保险，投保人仍自费支付了40%的医疗费用。

数字不会说谎。首先，保险的渗透率很低，其次，即使是那些有保险的人，保险也严重不足。在这种情况下，购买最佳保险与购买保险一样重要。如果承保范围不够，保险的全部目的就落空了。

购买保险时，选择最佳承保范围很重要。以下是一些需要考虑的简单公式：

定期保险

选择至少为您年收入的10至12倍的保额。例如，如果您的年收入为250万印度卢比，则您需要至少2.5至3千万卢比的保险。

健康保险

选择相当于您年收入的50%和过去三年医院总账单的保额。

因此，如果您的年收入为250万印度卢比，并且您在过去三年中住院治疗的费用为25万印度卢比，那么您的保险金额应至少为150万印度卢比。

请记住，这些是不考虑其他变量的基本计算。理想情况下，承保范围应取决于您可以从不同因素确定的财务需求。一些这样的因素如下：

你的生活开销

您拥有的家属人数

现有资产和负债

您的财务责任或目标

所以，在购买保险时，不要仓促做出决定。评估您需要多少保险，然后选择正确的计划。

底线

最好的计划可能会出错。生活倾向于按照自己的方式投掷常规曲线球。因此，您需要一个应急计划。保险是一种应急计划，可帮助您的投资组合吸收紧急情况的金融冲击。

应急计划是财务计划的第一步，而保险计划可以让您做到这一点。因此，在为您的目标制定详细的储蓄和投资计划之前，请先做好保险计划的基础工作。为安全的财务规划奠定基础，不受紧急情况的影响。此后，开始您的财务规划之旅，规划您的投资组合并观察您的投资是否能帮助您实现目标。